Paiement mobile : panorama des applis pour payer par téléphone en toute sécurité

Les moyens de paiement ont connu beaucoup d’évolution au cours de ces dernières années. Ceci est en partie dû aux différentes avancées technologiques qui ont été réalisées. Il est aujourd’hui ainsi possible de régler ses courses auprès de ses commerçants habituels sans avoir besoin d’argent en espèces ou de carte bancaire : rien qu’avec son téléphone mobile. En effet, payer ses courses avec son mobile est une réalité mais elle suscite également de nombreuses interrogations. Nous vous aiderons dans les lignes qui suivent à trouver les réponses à certaines de vos questions. Nous vous présenterons en fait, de manière succincte le paiement mobile, les technologies qui le rendent possible. Nous terminerons en dévoilant les grands acteurs qui proposent le paiement par téléphone et les principales banques partenaires.

A propos du Paiement mobile

Le paiement mobile représente l’ensemble des opérations financières (achat et vente de biens et services) réalisées par le moyen du téléphone mobile. Payer avec son mobile devient donc une alternative aux paiements en argent comptant et par carte bancaire. Les clients, dans ce cas de figure, effectuent leurs différentes transactions en se rendant simplement au point de vente (Point of Sale) où se trouvent les terminaux de paiement : caisse de supermarché ou de restaurant par exemple.

Le paiement mobile ou paiement sans contact est en règle générale possible avec un téléphone portable équipé d’une application mobile destinée au paiement. Il repose, par ailleurs, sur 2 principales technologies qui facilitent les échanges de données entre l’équipement du point de vente et le mobile du client : NFC (Near Field Communication) et QR (Quick Response).

Payer avec son mobile offre 2 principaux avantages : aucune limite de montant à débourser et une sécurité assurée.
En effet, le paiement mobile ne fixe pas de limite de montant à ne pas franchir. Il est par ailleurs sécurisé parce que la validation des paiements exige généralement un niveau élevé d’authentification (empreinte digitale, code PIN et/ou reconnaissance faciale). Ces mesures de sécurité, contrairement au code traditionnel des cartes bancaires, sont quasi impossibles à outrepasser.

Les technologies du paiement mobile

Paiement mobile selon la technologie NFC

Le NFC ou encore CCP (Communication en Champ Proche) en français, est une technologie qui permet à deux appareils (votre téléphone et un terminal de paiement) d’échanger des données quand ils sont rapprochés l’un de l’autre, généralement à moins de 10 cm de distance. Cette technologie s’appuie d’une part sur la norme RFID (Radio Frequence Identification) qui permet de détecter des éléments à l’aide de la radiofréquence. Elle est basée d’autre part sur des puces particulières dites puces NFC que l’on intègre dans les équipements qui doivent communiquer entre eux.

Pour effectuer un paiement par téléphone en utilisant la technologie NFC il faut au préalable que celui-ci dispose de cette fonctionnalité. Ensuite, il faudrait, selon le système d’exploitation du Smartphone (iOS ou Android) installer une application de paiement adossée à votre compte bancaire. Ainsi, selon les applications certaines banques peuvent ne pas être prises en compte. Pour vous donner un aperçu des banques avec lesquelles vous pouvez utiliser les applications de paiement, nous vous ferons une liste dans la suite de notre article.
Une fois tous ces paramètres réglés, il vous suffit de vous rendre avec votre téléphone mobile auprès d’un point de vente NFC pour effectuer le paiement par téléphone. Devant le Point de vente NFC, vous n’avez qu’à rapprocher votre téléphone de celui-ci pour effectuer le paiement. Cependant quelques mesures de sécurité sont de mises avant la prise en compte du paiement : une identification biométrique (lecteur d’empreinte digitale, identification faciale,…).

Paiement mobile basé sur la technologie QR

Une autre technologie qui permet également de payer avec son mobile est le QR (Quick Response Code). Le principe est quasi similaire à celui du code-barre présent sur certaines factures. Il existe en règle générale 2 moyens pour réaliser le paiement par téléphone via le code QR. Pour ces deux méthodes il est nécessaire de télécharger une application mobile qui doit être reliée à un compte bancaire. En effet, les acteurs (le consommateur et le marchand) disposent tous deux d’un Smartphone sur lequel est installée l’application dédiée au paiement. Le client utilise une variante destinée aux particuliers et le marchand quant à lui exploite la version commerciale.

• Le vendeur scanne le code QR généré par le client

En pratique, le scénario de paiement mobile est le suivant :

• Le marchand exécute sa version de l’application et indique dans la zone prévue le montant à régler ;
  • L’acheteur exécute également l’application de paiement sur son Smartphone. Après exécution, l’application présente un code QR.
  • Le marchand lit le code avec son Smartphone, tout simplement en passant l’objectif de son appareil photo sur l’écran du client où se trouve le code QR généré ;
  • Le client termine le processus en insérant un code afin de confirmer le paiement.
• L’acheteur lit le code QR du marchand

Dans ce cas de figure, grâce à son Smartphone le client lit le code QR présenté soit sur le point de vente (à la caisse) ou sur un support physique. Et après lecture le paiement est effectué après validation par le client.

Applications mobiles pour paiement par téléphone

Apple Pay Paiement mobile

Disponible en France depuis 2016, Apple Pay, est le moyen par lequel la marque américaine Apple permet aux utilisateurs de ses produits (iPhone, iPad et Mac) de régler leurs achats. Apple Pay est en effet compatible avec l’iPhone 6 et supérieur. Les détenteurs des produits Apple ont aussi la possibilité de combiner l’Apple Watch avec l’iPhone afin de simplifier les paiements physiques à la caisse. Pour utiliser Apple Pay, les utilisateurs des produits d’Apple doivent au préalable s’assurer que la solution est prise en compte par leur établissement bancaire. Si cette condition est remplie, ensuite ils peuvent sauvegarder les informations relatives à leur carte bancaire sur le support Apple qu’ils voudraient utiliser pour effectuer le paiement mobile. Par exemple, pour l’enregistrement de la carte bancaire sur iPhone, vous pouvez suivre les étapes ci-après :

• Rendez-vous dans votre porte-monnaie électronique(Wallet) puis cliquez sur le bouton « plus » ;
• Poursuivez le processus d’enregistrement en complétant les informations qui sont demandées. Sachez que vous pouvez être obligé de télécharger une application de paiement dédiée à votre banque.
• Cliquez sur « Suivant ». Votre banque vérifiera les informations que vous avez renseignées puis autorisera ou non le paiement avec Apple Pay via cette carte. Néanmoins, votre banque peut vous demander des informations supplémentaires dans le but de valider votre demande.
• Les différentes vérifications terminées, vous avez l’autorisation de votre banque, alors vous pouvez maintenant utiliser Apple Pay pour effectuer vos paiements par téléphone.

Si toutes les conditions indiquées sont réunies, alors pour effectuer votre paiement par téléphone avec Apple Pay, il suffit de rapprocher votre téléphone du point de vente où se trouve le terminal de paiement NFC de la boutique. Aussi, du fait du volet sécuritaire renforcé d’Apple Pay, vous pourrez être invité à apporter des preuves sur votre identité soit par le Face ID, le lecteur d’empreinte digitale ou le code PIN du téléphone.

• Néo Banques qui supportent Apple Pay
  • Boursorama Banque
  • Boon développé par Wirecard
  • bunq
  • Fortuneo
  • Hello bank!
  • Ma French Bank
  • Monese
  • N26
  • Orange Bank
  • Revolut
• Banques physiques supportant Apple Pay
  • American Express ;
  • Arkéa Banque Privée avec ses cartes MasterCard ;
  • Banque BCP
  • Banque Casino
  • Banque de Savoie
  • Banque Populaire (Seulement les cartes Visa)
  • Banque Transatlantique
  • BNP Paribas
  • Caisse d’Épargne (cartes Visa)
  • Carrefour Banque (cartes MasterCard)
  • CIC
  • Crédit Agricole
  • Crédit Mutuel
  • Crédit Mutuel de Bretagne (la MasterCard)
  • Crédit Mutuel du Sud-Ouest (la MasterCard)
  • Crédit Mutuel Massif Central (la MasterCard)
  • Groupe Crédit du Nord (cartes bancaires et Visa)
  • HSBC (cartes Visa (débit et crédit))
  • La Banque Postale
  • Société Générale (cartes bancaires et cartes Visa)
• Autres services bancaires alternatifs qui acceptent Apple Pay
  • Lydia
  • Max
  • Boon de Wirecard
  • Edenred (avec leurs cartes Ticket Restaurant)
  • Lunchr
  • Orange Cash
  • Apetiz (cartes Visa)

Samsung Pay Paiement par téléphone

Samsung Pay est une alternative de paiement par téléphone qui a vu le jour en France dans le courant de l’année 2018. Elle offre la possibilité aux détenteurs de Smartphones Samsung de payer leurs courses. Samsung Pay est compatible avec la majorité des Samsung récents :

• Galaxy Note 8, 9, 10 ;
• Galaxy S10e, S10 et S10+ ;
• Galaxy S11, S11+ et S11 Ultra ;
• Galaxy S9 et S9+ ;
• Galaxy S8 et S8+ ;
• Galaxy S7 et S7 e ;
• Galaxy A9, A8, A7, A6, A6+, A5, A40, A50 et A70.

Si vous avez en votre possession l’un de ces modèles de Smartphone Samsung, la prochaine étape sera de vérifier si votre banque accepte les services de Samsung Pay. Si c’est le cas, vous pouvez alors conserver les données de votre carte bancaire sur votre Smartphone. Pour ce faire veuillez-vous inspirer des étapes suivantes :

• Rendez-vous sur le store de Google afin de télécharger l’application Samsung Pay ;
• Exécuter l’application puis cliquez sur l’option « Ajouter une carte » pour déclencher le processus d’enregistrement de votre carte ;
• Placez ensuite votre carte devant l’objectif de l’appareil photo de votre Smartphone et poursuivez l’enregistrement en vous conformant aux instructions qui vous sont indiquées ;
• Après avoir suivi ces étapes, votre carte est maintenant enregistrée dans l’application Samsung Pay. Vous pouvez alors l’utiliser pour réaliser vos paiements mobiles.

Sachez aussi que les renseignements bancaires que vous insérez ne sont stockés ni sur un serveur ni sur votre téléphone. En effet, lors de l’enregistrement de vos coordonnées bancaires, l’application Samsung Pay génère une clé d’identification correspondant à la carte enregistrée. Lors de vos paiements, c’est cette clé qui sera communiquée à la console de paiement.
Pour payer avec son mobile Samsung dans les commerces de proximité ou dans tout autre lieu qui accepte ce mode de paiement mobile, vous devez au préalable exécuter l’application Samsung Pay. Puis faites un mouvement du bas vers le haut afin d’afficher la carte, entrez votre code PIN ou votre empreinte digitale afin de vérifier votre identité. Et enfin, rapprochez votre Smartphone Samsung du terminal de paiement afin de déclencher et confirmer le règlement.

• Banques et autres services qui supportent Samsung Pay
  • Boursorama Banque
  • Fortuneo Banque
  • Lydia
  • Max
  • PCS
  • Ticket Restaurant
  • Apetiz
  • Banque BCP
  • Banque de Savoie
  • Banque Populaire
  • Caisse d’Épargne
  • Crédit Agricole

Google Pay Paiement mobile

C’est la proposition de paiement mobile qu’offre Google sur son système d’exploitation en l’occurrence Android. Cette solution mise à la disposition des français depuis fin 2018 exige pour fonctionner un Smartphone qui tourne sur Android 5.0 Lollipop au moins et également équipé de la technologie NFC. En plus de ces conditions techniques, il faut également disposer d’un compte bancaire dans l’une des banques en partenariat avec Google et qui autorise ainsi les transactions via Google Pay. Après avoir vérifié ces prérequis, vous pouvez dès lors procéder à l’enregistrement de vos informations bancaires sur l’application Google Pay. Pour ce faire, nous vous donnons ci-dessous un aperçu des étapes à suivre :

• Exécutez l’application Google Pay.
  Et dans le cas où vous disposez de plus d’un compte dans l’application, vous devez alors vous rendre dans le menu afin de n’en choisir qu’un seul.
• Rendez-vous au bas de l’écran afin de cliquer sur l’option « Paiement », puis cliquez sur le bouton « + » pour entamer le processus d’ajout de la carte ;
• Vous pouvez utiliser votre Smartphone afin de capturer les renseignements de votre carte en photo ou si vous préférez, vous pouvez les saisir vous-même ;
• Choisissez dans la liste des modes de paiement proposés celui qui vous convient ; puis entrez le code de validation ;
• Dès que votre carte a été ajoutée, Google Pay effectue une transaction virtuelle d’un faible montant afin de s’assurer que la liaison entre votre carte bancaire et l’application a été effective. Ne vous inquiétez pas, ce montant disparaîtra dans les meilleurs délais et n’aura aucune répercussion sur votre solde.

Il convient de souligner que cet enregistrement est totalement sécurisé et sans risque car les informations que vous communiquez sont chiffrées et stockées sur des serveurs spécifiques.
Pour payer avec son mobile via Google Pay, il vous suffit de tenir votre Smartphone près du point de paiement NFC présent dans les commerces.

• Banques et divers services qui acceptent Google Pay
  • Boursorama Banque
  • Fortuneo Banque
  • N26
  • Bunq
  • Lydia
  • Max
  • boon. by Wirecard
  • Revolut
  • PCS
  • Lunchr
  • Ticket Restaurant

PayLib Paiement mobile

Mis en place par un ensemble de banques françaises, PayLib est un moyen de paiement par téléphone sans contact. Pour pouvoir l’utiliser pour effectuer des paiements avec son mobile, il faut d’abord s’assurer que sa banque fait partie du groupement des banques offrant cette solution. Si tel est le cas, vous vous rendez dans l’application mobile dédiée à votre banque et là vous activez les services de PayLib. Sachez que vous ne pourrez utiliser les services de PayLib si et seulement si les informations de votre carte bancaire sont enregistrées dans l’application mobile de votre banque installée sur votre Smartphone. Pour payer avec son mobile grâce à PayLib, votre Smartphone doit être équipé d’Android au-dessus de la version 4.4 et disposer également de la fonctionnalité NFC que vous devez déclencher lors des paiements.
Les paiements mobiles via PayLib peuvent être réalisés dans quasiment tous les points de vente équipés de terminaux de paiement compatibles et si la banque sélectionnée le permet.

Banques et divers services qui autorisent PayLib

En plus de la liste des banques qui acceptent PayLib, nous vous donnons un aperçu des étapes à suivre afin d’utiliser les services de PayLib pour des paiements par téléphone.

Banque Populaire
Pour pouvoir utiliser les services de PayLib sans contact :

• Démarrez l’application de la Banque Populaire ;
• Cliquez sur l’onglet « Paiement mobile » de l’application puis appuyez sur le bouton « Découvrez le service » situé en bas de l’écran ;
• Après avoir accepté les conditions d’utilisation, sélectionnez une ou plusieurs cartes Visa éligible au service PayLib sans contact;
• Téléchargez l’application mobile PayLib ;
• Ouvrez l’application puis entrez votre numéro de téléphone et saisissez le code que vous recevrez par SMS afin de terminer l’installation;
• Entrez les 3 chiffres du cryptogramme de la carte que vous souhaitez lier à l’application ;
• Créez ensuite votre code secret à 4 chiffres qui vous sera exigé dans le cas des paiements d’un montant supérieur à 20 €.

Société Générale
Pour effectuer des paiements mobiles avec PayLib sans contact  :

• Peu importe l’état de votre Smartphone (écran allumé, verrouillé ou non ou que l’application PayLib sans contact soit lancée ou non) posez votre Smartphone sur le lecteur sans contact du commerçant jusqu’à la vibration du Smartphone et affichage du reçu de paiement.;
• Pour des sommes dépassant le seuil de 30€, l’application vous demandera de valider en renseignant votre code secret de 4 chiffres.
  
  • Pour activer les services de PayLib, suivez ces étapes :
    • Exécutez l’application de la Société Générale depuis votre Smartphone Android ;
    • Rendez-vous sur l’interface de Paiement de l’application puis cliquez sur l’option « Découvrez PayLib sans contact » ;
    • Télechargez l’application PayLib sans contact ;
    • Exécutez ensuite l’application que vous venez de télécharger, sélectionnez « Activer PayLib sans contact » et authentifiez-vous ;
    • Sélectionnez la carte que vous souhaitez lier à l’application puis saisissez un code qui vous servira pour les prochains paiements.

Pour payer avec son mobile via PayLib avec une autre banque :

• Rendez-vous avec votre Smartphone auprès du terminal de paiement du marchand et posez-le tout simplement dessus ;
• L’application PayLib sans contact s’exécute immédiatement ;
• Le Terminal vous envoie un signal sonore afin de vous signifier que le paiement a été effectué ;
• Pour des sommes allant au-delà de 30€, vous devrez valider la transaction avec votre empreinte digitale.
• Ces dernières indications sont valables pour ces banques :
  • Boursorama Banque ;
  • Hello Bank ;
  • CIC ;
  • BNP Paribas ;
  • Caisse d’Epargne ;
  • Crédit Agricole ;
  • Crédit Mutuel ;
  • Crédit du Nord ;
  • La Banque Postale.